Otthon Start Program: 3%-os Kormányzati Lakáshitel Magyarországon – Feltételek, Buktatók és Szakértői Tanácsok

Otthon Start Program: 3%-os Kormányzati Lakáshitel Magyarországon – Feltételek, Buktatók és Szakértői Tanácsok

Akár 3%-os kamat mellett juthat saját otthonhoz – tájékozódjon időben ügyvédnél és hitelközvetítőnél, hogy elkerülje a buktatókat!

🏠 Mi az Otthon Start Program?

Az Otthon Start Program a kormány által támogatott lakáshitel-­konstrukció, amelynek célja, hogy a családok kedvezményes, fixen 3%-os kamatozású hitelhez jussanak új vagy használt lakásvásárláshoz, építéshez vagy bővítéshez. A hitelprogram részleteit jogszabályban kerültek rögzítésre (227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet) A program révén a folyósítás legfeljebb 50 millió forintig terjedhet, futamideje pedig akár 25 év is lehet.

A Kormányrendelet 6. §  (5) bekezdése rögzíti, hogy a kölcsön felhasználásával megvásárolni vagy építeni kívánt a) lakás értéke vagy bekerülési költsége legfeljebb bruttó 100 000 000 forint ,b) egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont értéke vagy bekerülési költsége legfeljebb bruttó 150 000 000 forint lehet.

💰 Kölcsön igénybevételének feltételei 💰

Az igénylők Magyarország területén lévő belterületi lakás, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont építésére vagy vásárlására kamattámogatott hitelt vehetnek igénybe, amelynek mértéke FIX 3%.

👥 Jogosultak köre

A kölcsönt igényelhetnek:

- 18. életévüket betöltött magyar állampolgárok,

- szabad mozgás jogával rendelkező személyek,

- harmadik országbeli állampolgárok huzamos tartózkodási engedéllyel,

- hontalan személyek.

✅4. Feltételek

Az igénylőknek büntetlen előéletűeknek kell lenniük, és nem lehet köztartozásuk. A kölcsön iránti kérelem benyújtását megelőző 10 éven belül nem lehetett saját belterületi lakóingatlannal rendelkezni.

A kölcsön kizárólag belterületi lakásra, egylakásos lakóépületre, tanyára vagy birtokközpontra igényelhető. A vételár nem haladhatja meg a bruttó 1,5 millió forintot négyzetméterenként.

Önerő: ez az ingatlan értékbecslésétől és személyi feltételektől egyaránt függ. Azt a jegybank tudja megoldani, hogy 40 év felett is 10 százalék legyen az önerő 20 helyett. E körben fontos említeni, hogy a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló 2/2014. (IX. 10.) MNB rendelet rögzít plusz olyan rendelkezéseket, ami alapján elbírálásra kerülhet egy adott hitelügy.

📈 Kölcsön maximális összege

A kölcsön maximális összege 50 millió forint, és legfeljebb 25 évre vehető fel. Az ügyfél által fizetendő kamat nem haladhatja meg a 3%-ot.

❌Kérdéses esetek

A kölcsön nem igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtása előtt három éven belül állami támogatást kapott, vagy ha az igénylő közeli hozzátartozójának eladó ingatlanban van részesedése.

📊 Kamattámogatás

A kamattámogatás a kölcsön futamidejére szól, legfeljebb 25 évig, és megszűnik, ha az igénylő valótlan adatokat közöl. Lehetséges buktatók és kockázatok

• Önerő hiánya
  A projekthez szükséges minimum 10–20% önerőt nem mindenki tudja egyszerre előteremteni. Az önerőt a kormányrendelet „legalább” 10 százalékban határozza meg, vagyis a bankok a bírálati gyakorlatuk alapján egyedi esetekben elvárhatnak több önerőt.

• Megnő továbbá a banki értékbecslés jelentősége is, ugyanis a vételár és a becsült forgalmi érték között legfeljebb 20 százalékos eltérés lehet – ha ez a feltétel nem teljesül, akkor nincs lehetőség a kedvezményes hitel felvételére. A vételár és a forgalmi érték esetleges különbsége az önerő számításakor is lényeges tényező, annak 10 százalékos szintje mellett nagyobb eséllyel fordulna elő, hogy a banknak az ingatlan becsült értékét meghaladó kölcsönt kellene folyósítani.

Sokan úgy gondolják, hogy ha egy lakás ára 50 millió forint, és 90%-os hitelt kapnak, akkor a bank 45 millió forintot folyósít. Ez azonban nem így működik. A bank nem a vételárból, hanem a saját értékbecslője által meghatározott forgalmi értékből indul ki.

Példa: Vételár: 50 millió Ft -- Banki értékbecslés: 45 millió Ft -- Hitel maximuma: 45 millió × 90% = 40,5 millió Ft. A különbözetet saját forrásból kell biztosítania!! 10% önrész = 5 millió Ft, értékkülönbözet = 4,5 millió Ft. Összesen: 9,5 millió Ft saját forrás

Fontos tudni: az új szabály szerint a vételár legfeljebb 20%-kal lehet magasabb a bank által megállapított értéknél.

• Hitelbírálat elutasítása
  Alacsony jövedelem, hátralékok vagy rossz bankszámlakép miatt nem minden kérelmet hagynak jóvá.

• Futamidő alatti pénzügyi változások
  Bár a kamat fix, a törlesztőrészlet aránya a jövedelemhez viszonyítva változhat: a magasabb életköltségek nehézséget okozhatnak.

• Szerződéses apróbetűs részek
  Késedelmi kamatok, előtörlesztési díjak, folyósítási jutalékok rejtett extra költségeket jelenthetnek.

Miért fontos a hitelközvetítő és ügyvéd bevonása?

Egy szakértő hitelközvetítő segít:

• A legkedvezőbb feltételek megtalálásában az bankok ajánlatai között.

• A pályázati dokumentáció precíz előkészítésében, elkerülve az elutasítást.

Egy ügyvéd pedig:

• Átvizsgálja a hitelszerződést és a biztosítéki dokumentumokat,

• Figyelmeztet a jogi kockázatokra (pl. zálogjog bejegyzése, ingatlan-nyilvántartási téves bejegyzés),

• Segít a tulajdonjog biztonságos rendezésében.

📩 Lépjen időben, hogy jogi biztonságban legyen, utólag már ritkán védhető bármilyen álláspont!

👩‍⚖️👨‍⚖️ Forduljon bizalommal Ügyvédi Irodámhoz, hogy személyre szabott tanácsadással segítsek Önnek az Otthon Start Program és minden egyéb lakáshitel-szerződés legkedvezőbb lebonyolításában! Irodám hitelszakértő együttműködő partnerrel is összeköttetésben áll, így együttes jogi szakértelemmel tudjuk az Ön ügyét – ingatlan vásárlását – támogatni.  👩‍⚖️👨‍⚖️

⚖️Ez a cikk tájékoztató jellegű, jogi tanácsadásnak nem minősül!